Rok 2024 přinesl významné proměny v pojištění, spoření i investování

Rok 2024 přinesl zajímavé události a významný vývoj ve spoření, v pojištění i investování. Objem škod po živelných událostech dosáhl do září 3,4 miliardy korun, což převyšuje loňské škody za stejné období o 700 milionů korun. Výše hypotéky vzrostla meziročně o 18 %, ale úrokové sazby klesly jen o 0,33 % na současných 4,85 %. Zavedení dlouhodobého investičního produktu (DIP) přineslo flexibilnější možnosti investování na důchod. Údaje o povinném ručení všech motorových vozidel pojišťovny od října předávají do databáze ČKP plně online. Větší bezpečí pro investory zaručují zavedené regulace pro kryptoměnový investiční trh.

Nové možnosti v zajištění na důchod

Mezi nejvýznamnější změny roku 2024 patří zavedení nového způsobu investování na důchod, dlouhodobého investičního produktu (DIP): „Zavedení DIPu představuje významný milník v oblasti investování na důchod. Tento produkt nabízí flexibilnější možnosti včetně investic do akcií, dluhopisů a podílových listů,“ vysvětluje Jiří Fajt, investiční specialista společnosti FinGO. „Důležitou změnou je také navýšení maximálního daňového odpočtu na 48 tisíc korun, které se kromě DIPu týká například i penzijka či pojištění dlouhodobé péče. U penzijního spoření se maximální státní příspěvek zvýšil z 230 na 340 korun,“ pokračuje.

Trendy v životním pojištění

Pojišťovny reagovaly na společenskou poptávku a zavedly nové možnosti pojistné ochrany: „V oblasti životního pojištění jsme zaznamenali dvě významné změny. Prvním je spuštění pojištění dlouhodobé péče jako daňově uznatelného rizika. Druhým je nový přístup k osobám po onkologickém onemocnění,“ uvádí Petr Motáček, pojišťovací specialista FinGO. Upřesňuje, že u vyléčených onkologických pacientů pojišťovny nebudou po uplynutí stanovené doby zohledňovat prodělanou diagnózu onkologického onemocnění.

„Průměrné roční pojistné u životního pojištění v naší společnosti vzrostlo z 16 046 korun v prvním kvartále na 17 714 korun ve čtvrtém kvartále roku 2024, což představuje nárůst o více než 10 %. Znamená to, že lidé se nebojí si připlatit za lepší zajištění,“ doplňuje Motáček.

Povinné ručení a jeho digitalizace

Irena Jakobová, pojišťovací specialistka FinGO, popisuje změny v pojištění motorových vozidel: „Od 1. dubna 2024 se povinné ručení vztahuje i na neregistrovaná vozidla splňující specifická kritéria hmotnosti a rychlosti. Především jde o rychlejší elektrické koloběžky, ale i o segwaye či golfové vozíky. Do října bylo pojištěno přes 28 tisíc těchto vozidel a pojišťovny evidovaly za sledované období 175 škod v celkové výši 9 milionů korun.“

Další zásadní změna v pojištění vozidel, tzv. onlinizace, vstoupila v platnost 1. října 2024. Pojišťovny mají povinnost předávat informace o vzniku, změně, či zániku smlouvy do ČKP online. „Tato změna umožňuje aktualizaci pojistných smluv bez zbytečných prodlev, vše se automaticky propíše a zobrazí v databázi České kanceláře pojistitelů. To zefektivňuje administrativní procesy a zajišťuje přesnější a aktuálnější informace pro pojišťovny i pojištěné. Jde o zásadní posun směrem k digitalizaci celého sektoru,“ uvádí Irena Jakobová.

Majetkové pojištění a živelné události

Značným problémem zůstává podpojištění majetku: „Každá druhá pojištěná nemovitost je pojištěna nedostatečně. 1,6 milionu nemovitostí navíc není pojištěno vůbec,“ pokračuje Jakobová a dodává: „Do září 2024 dosáhl objem škod po živelných událostech 3,4 miliardy korun, což převyšuje loňské škody za stejné období o 700 milionů korun. Jde o škody po povodních, vichřici, krupobití a srážkách.“

Zájem o hypotéky roste

„V oblasti hypoték jsme pozorovali několik zajímavých trendů. Průměrná výše hypotéky vzrostla na 3 840 409 korun, což představuje meziroční nárůst o 18 %. Úrokové sazby klesly o 0,33 % na současných 4,85 %. Poptávka po hypotékách tedy stále roste, i když sazby téměř neklesají,“ říká Jana Vaisová, hypoteční specialistka společnosti FinGO, a pokračuje: „Nedostatečné konkurenční prostředí mezi bankami může cenu hypoték držet vysoko. Pro mnoho našich klientů je však i nadále hnacím motorem ke zvolení hypotéky fakt, že se stále vyplatí bydlet ve vlastním oproti nájemnímu bydlení.“

Regulace kryptoměn přináší větší bezpečí pro investory

„Evropské nařízení MiCA představuje přelomový moment v regulaci kryptoaktiv. Od roku 2024 musí poskytovatelé krypto služeb získat patřičnou licenci a dodržovat přísná pravidla na ochranu investorů,“ vysvětluje investiční specialista FinGO Jiří Fajt. „Nová regulace zavádí povinné oddělení majetku klientů od majetku zprostředkovatele a brání manipulaci s trhem. Důležitou novinkou je také povinnost vydavatelů kryptoaktiv zveřejňovat takzvané bílé knihy, které investorům poskytnou detailní informace o projektech a jejich rizicích.“

Rok 2024 přinesl významné proměny v pojištění, spoření i investování. Nová možnost investovat na důchod v podobě DIP, změny v povinném ručení či přísnější regulace kryptoměn posílily význam, bezpečnost i dostupnost finančních služeb.

O společnosti FinGO:

Digitální finančně-poradenská společnost FinGO.cz začala v České republice působit v roce 2021 s cílem přinést makléřům i klientům pohodlí, férovost a díky digitálním technologiím také příležitost, jak oslovit nové klienty. V současnosti má společnost přes 580 vázaných zástupců, kteří působí po celé České republice. V roce 2022 patřila k nejrychleji rostoucím makléřským společnostem, přičemž v oblasti úvěrů rostla nejrychleji ze všech. Významný podíl produkce FinGO.cz pochází z online příležitostí, které společnost sama vytváří pro své vázané zástupce.

Společnost FinGO je součástí lokální investiční skupiny InTeFi Capital podnikatele a investora Lukáše Nováka. Skupina vlastní a řídí české a slovenské společnosti z oblastí informačních technologií, financí, a real estate developmentu. Podíl vlastní například v technologické skupině BiQ Group, která vytváří komplexní a udržitelné IT projekty s budoucností. Společnost FinGO.sk byla založena před pěti lety a stala se jednou z nejrychleji rostoucích společností ve svém oboru na Slovensku. Více než 1100 odborníků působí ve všech 79 okresech Slovenska a stará se o téměř 110 000 spokojených klientů.

Zdroj: TZ FinGO

Ilustrační foto pixabay.com