Na první pohled vypadají stejně, ale kreditní a debetní karty fungují zcela odlišně. Zatímco debetní kartou utrácíte vlastní peníze, kreditní kartou čerpáte úvěr od banky. Rozdíl se promítá nejen do způsobu účtování, ale i do výhod, které jednotlivé karty nabízejí. Kreditní karty přinášejí řadu benefitů jako výhodnější rezervace hotelů, pojištění či bezúročné období, zároveň však mohou představovat riziko zadlužení. Jak si vybrat správně a jak karty bezpečně používat?
Základní rozdíl: Vaše peníze vs. peníze banky
„Klíčový rozdíl mezi kreditní a debetní kartou spočívá v tom, čí peníze utrácíte,“ říká Petr Motáček, specialista ze společnosti FinGO, a pokračuje: „U debetní karty čerpáte prostředky přímo z vašeho běžného účtu, zatímco kreditní karta vám umožňuje využívat peníze, které vám poskytne banka formou úvěru.“
Debetní karta je propojena s běžným účtem a při každé platbě se částka ihned strhne z dostupných prostředků. Je ideální pro každodenní výdaje jako nákup potravin, pohonných hmot či platby v restauraci. Některé banky motivují k jejímu používání i v případě debetní karty formou cashbacku, kdy vám připíší určité procento z utracené částky zpět na účet.
Kreditní karta naopak funguje jako neustále dostupný úvěr s předem schváleným limitem. „Velkou výhodou kreditní karty je bezúročné období, které obvykle trvá 40 až 55 dnů,“ uvádí Motáček a doplňuje: „Pokud dluh splatíte v tomto období, nezaplatíte ani korunu navíc. V opačném případě vám naběhnou úroky, které bývají výrazně vyšší než u běžných úvěrů.“
Výhody kreditní karty: Víc než jen platební nástroj
Kreditní karty nabízejí řadu benefitů, které debetní karty zpravidla neposkytují. „Nejatraktivnější výhodou je bezesporu široké spektrum pojištění, které kreditní karty často obsahují automaticky,“ podotýká pojišťovací specialista z FinGO. „Jedná se například o cestovní pojištění platné i pro členy rodiny, pojištění nákupů proti poškození či krádeži, prodlouženou záruku nebo ochranu proti zneužití karty,“ pokračuje.
Mezi další výhody patří:
- Cashback a věrnostní programy – získáte odměny za každodenní nákupy
- Bezpečnější online nakupování s možností snazšího vrácení peněz
- Výhodnější rezervace hotelů bez blokování vlastních peněz
- Finanční rezerva při nečekaných výdajích
- Možnost opakovaného čerpání úvěru bez nutnosti nové žádosti
„Pro cestovatele je kreditní karta prakticky nezbytná,“ zdůrazňuje Motáček. „Autopůjčovny v zahraničí často akceptují jen kreditní karty jako zálohu a podobně hotely si při rezervacích blokují určitou částku. S kreditní kartou zůstane váš vlastní účet nedotčen,“ vysvětluje.
Rizika a nástrahy kreditních karet
Přestože kreditní karty nabízejí mnoho výhod, skýtají i některá rizika. „Hlavním nebezpečím kreditky jsou vysoké úroky, které se pohybují kolem 20 % ročně, pokud nesplatíte dluh v bezúročném období. Další představuje psychologický efekt – lidé mají tendenci utrácet více, když nevidí peníze okamžitě odcházet z účtu,“ upozorňuje Petr Motáček.
Dalšími riziky jsou postupné zadlužování při nízkých splátkách, různé poplatky za vedení karty a výběry z bankomatů a náchylnost k impulzivním nákupům.
„Kreditní karta by nikdy neměla být vnímána jako ‚výdělek‘, ale jako nástroj s konkrétním účelem. Ideální je používat ji na plánované větší výdaje, které dokážete v bezúročném období splatit, nebo jako finanční rezervu pro výjimečné situace,“ doporučuje Motáček.
Jak rozpoznat kreditní a debetní kartu?
Přestože obě karty vypadají téměř identicky, lze je rozlišit podle jednoduchého znaku: debetní karta bývá označena slovem „DEBIT“, zatímco kreditní nese označení „CREDIT“. V případě pochybností je nejlepší ověřit typ karty v bankovní aplikaci nebo přímo v bance.
Bezpečnost na prvním místě
„Ať už používáte kreditní nebo debetní kartu, bezpečnost by měla být vaší prioritou. Aktivujte si notifikace o platbách, nastavte si denní a měsíční limity, nikdy nesdílejte PIN ani CVV kód a v případě podezření kartu okamžitě zablokujte,“ doporučuje Motáček.
Fyzická vs. virtuální karta
V době digitálních peněženek jako Google Pay nebo Apple Pay již fyzická karta často není nezbytná. Přesto existují situace, kdy se plastová karta stále hodí – zejména v zahraničí při platbách v hotelích nebo při pronájmu automobilu, kde mnohá zařízení akceptují jen fyzickou kartu.
„Plastová karta zůstává praktickým záložním řešením pro případ, že ztratíte mobil nebo se vám vybije baterie. Nezbytná je také při výběru hotovosti z bankomatu, jelikož ne každý umožňuje výběr prostřednictvím virtuální karty v mobilu,“ dodává Motáček.
Vybírejte kartu podle svých potřeb
Obě karty mají své místo v osobních financích. Pokud hledáte jednoduchost a nechcete riskovat zadlužení, debetní karta je ideální volbou. Pokud oceníte dodatečné výhody a dokážete disciplinovaně splácet, kreditní karta může být cenným finančním nástrojem.
Zdroj: FINGO
